手握10亿印尼盾闲置资金？如何权衡投资选择

一大笔钱闲置在账户里同时带来两种风险：通胀侵蚀其价值，而且因为选择太多，决定放到哪里常常被一再推迟。10亿印尼盾只是举例；下面的框架适用于任何金额的大额资金。

先说明一点：本文不推荐任何具体产品，也不能替代了解您情况的持牌理财规划师或顾问。

第一步：明确资金用途

这笔钱是做什么的？一年内要用、用于长期增值，还是作为储备？用途决定期限，期限决定哪些工具合理。六个月内要用的钱，不应放进净值可能大幅下跌的工具。

第二步：单独留出应急资金

在把大额资金放到任何地方之前，先确保应急资金已单独留出且易于取出。这部分不计入投资资金。

第三步：分成几个“口袋”

与其做一个大决定，许多投资者会按功能划分资金：

• 流动口袋：应对随时可能出现的需求。
• 核心口袋：放入受监管、相对容易理解的工具，如存款、共同基金或国债。
• 较小的另类口袋：用于更具体、流动性较低的工具。

每个口袋的大小在很大程度上取决于您的情况。这种划分背后的原则见另类投资的组合分散。

第四步：弄清每种工具的运作方式

对每个口袋都要问：回报从何而来，什么会使其落空，资金何时能取出？对另类口袋，再加一问：提供方如何筛选与核实，交易完成前是否持续汇报？

第五步：不要一次性全部投入同一笔交易

大额资金不应全部投入一个项目。在 Melton Bridge，单个项目融资额最高可达50亿印尼盾，因此投资者可以把资金分散到里程碑和行业各不相同的多笔交易。流程见运作方式页面。

常见错误

• 只追逐最高的回报数字，不了解风险。
• 把应急资金与投资资金混在一起。
• 一直等待“最佳时机”而迟迟不行动。
• 因为熟悉而把全部资金放进一个工具。

如果您想把部分资金配置到基于交易的工具，请先阅读新手如何投资过渡融资，再考虑注册成为资金方。回报无保证，本金可能受损。